NPS ने कमाई मे Mutual Funds को पछाड़ा, जानिए कितना दिया बम्पर रिटर्न
NPS Funds ने म्यूचुअल फंड योजनाओं (Mutual Funds Scheme) से अधिक लाभ दिया है। पिछले दस वर्षों में NPS इक्विटी फंड्स ने लार्जकैप म्यूचुअल फंडों को लगातार पीछे छोड़ दिया है। साल में दो प्रतिशत का फंड मैनेजमेंट चार्ज कम लगता है, लेकिन लंबी अवधि में यह आपके खाते से काफी पैसा वसूल लेता है।
Haryana Update, New Delhi. यदि आप किसी व्यक्ति से निवेश के बारे में बात करते हैं, तो वे आपको म्यूचुअल फंड में निवेश करने की सलाह देंगे। क्योंकि यह एक ऐसा समय है जब निवेशकों को 'म्यूचुअल फंड सही है' अभियान से घेर लिया जाता है। लेकिन इन सबके बीच, NPS फंडों ने म्यूचुअल फंड योजनाओं से अधिक लाभ दिया है। पिछले दस वर्षों में NPS इक्विटी फंड्स ने लार्जकैप म्यूचुअल फंडों को लगातार पीछे छोड़ दिया है। फ़्लेक्स-कैप कैटिगरी बहुत दूर है। साथ ही, NPS डेबिट फंड्स (Loan) ने Mutual Funds डेट स्कीमों से बेहतर प्रदर्शन किया है। NPS टियर 2 गिल्ट और कॉरपोरेट बॉन्ड फंड्स ने पिछले एक वर्ष में औसत लॉन्ग ड्यूरेशन डेट फंड और कॉरपोरेट बॉन्ड फंड से अधिक रिटर्न दिया है।
आपके निवेश पर म्यूचुअल फंड अधिक चार्ज करते हैं, जो इसकी एक प्रमुख वजह है। NPS बहुत कम फंड मैनेजमेंट चार्ज वसूलता है। और निवेशकों को कम चार्ज और अधिक रिटर्न मिलता है। DSP पेंशन फंड के सीईओ राहुल भगत ने कहा कि NPS भारत में उपलब्ध सबसे सस्ता उत्पाद है। निवेशकों को इसके लिए प्रति वर्ष केवल 0.03-0.09% (₹30-90 प्रति लाख) का भुगतान करना पड़ता है। वहीं, म्यूचुअल फंड के इक्विटी फंडों के लिए आपको 1.5 से 2.5 प्रतिशत का भुगतान करना होगा। डेट म्यूचुअल फंडों का फंड मैनेजमेंट चार्ज इक्विटी फंडों से 0.5-1.25 प्रतिशत कम है, लेकिन वे भी NPS फंडों से अधिक खर्च करते हैं।
मैनेजमेंट खर्चों के जाल से NPS बचाता है
साल में दो प्रतिशत का म्यूचुअल फंड मैनेजमेंट चार्ज कम दिखाई देता है, लेकिन लॉन्ग टर्म में कंपाउंडिंग आपके पॉकेट से काफी पैसा वसूल लेता है। इसका एक उदाहरण देखो। यदि आप एक ऐसे म्यूचुअल फंड स्कीम में ₹5,000 का SIP करते हैं जो प्रति वर्ष 2% शुल्क लेता है ऐसे में आपको 25 वर्षों में लगभग 19 लाख रुपये फंड मैनेजमेंट के लिए देने होंगे। विपरीत, ₹5,000 के NPS SIP निवेश पर अधिकतम 0.09% फंड मैनेजमेंट शुल्क देना होगा। इसका अर्थ है कि 25 वर्षों में आप केवल 1 लाख रुपये खर्च करेंगे। हमने इस कैलकुलेशन में कंपाउंडिंग एनुअल रिटर्न का अनुमान किया है जो 9 प्रतिशत होगा।
यदि आप पैसे बंद नहीं करना चाहते हैं तो ये विकल्प हैं
जो निवेशक NPS में अपने पैसे को रिटायरमेंट तक सुरक्षित नहीं रखना चाहते हैं वे NPS टियर 2 का विकल्प चुन सकते हैं, जहां आपके कंट्रीब्यूशन पर कोई टैक्स बेनिफिट नहीं है, लेकिन एक्जिट पर भी कोई पाबंदी नहीं है। आप एक दिन में निवेश करके अगले दिन पैसा निकाल सकते हैं। कोई एग्जिट शुल्क नहीं लगता। लेकिन आपके पास रेगुलर टियर 1 अकाउंट होने पर आप NPS टियर 2 में निवेश कर सकते हैं।
टैक्स इंसेंटिव्स से भरा हुआ टियर 1 ऑप्शन
NPS टियर 2 में निवेश पर टैक्स बेनिफिट्स नहीं मिलते, लेकिन टियर I विकल्पों में टैक्स इंसेंटिव्स हैं। NPS से टैक्स बचाने के तीन उपाय हैं। कंट्रीब्यूशन धारा 80 सी के तहत इस योजना में 1.5 लाख रुपये की सीमा में कटौती पात्र है। धारा 80CCD (1b) के तहत कंट्रीब्यूशन के लिए 50,000 रुपये की अतिरिक्त कटौती की जाती है। टैक्सपेयर्स 30 प्रतिशत ब्रैकेट में 50,000 रुपये का निवेश करके 15,600 रुपये बच सकते हैं। NPS में डाले गए मूल वेतन का 10% तक टैक्स फ्री है, धारा 80CCD(2) के तहत।
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