इस तरीके से कैलकुलेट किया जाता है आपका CIBIL Score, जानिए पूरी प्रोसैस

Haryana Update : आपको भी क्रेडिट स्कोर का पता चला होगा अगर आपने कभी लोन या क्रेडिट कार्ड लिया होगा। यह स्कोर बहुत जरूरी है, चाहे आप लोन या क्रेडिट कार्ड लें।

सिबिल स्कोर भी इसका नाम है। अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले लोन को लेवरेज देता है। हर बैंक या फाइनेंस कंपनी, चाहे पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड या होम लोन हो, क्रेडिट स्कोर को वैरिफाइ करती है। ऐसे में, क्रेडिट स्कोर क्या है और कैलकुलेट कैसे किया जाता है, दोनों जानना महत्वपूर्ण है..।

इस प्रकार स्कोर बनाया जाता है-
क्रेडिट ब्यूरो लोन और क्रेडिट कार्ड से जुड़े आपके लेनदेन का विवरण ट्रांसयूनियन सिबिल (TransUnion CIBIL) बैंक समेत दूसरे फाइनेंशियल संस्थानों से मिलता है। इस जानकारी से सिबिल स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट बनाई जाती है। लोन के लिए आवेदन करते समय, बैंक क्रेडिट ब्यूरो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर को पूछता है। इससे बैंक यह निर्धारित करता है कि आप लोन चुका सकते हैं या नहीं। आसान शब्दों में, यह बैंक को आपकी वित्तीय साख बताता है।

क्रेडिट स्कोर 300-900 के बीच होता है। आपका क्रेडिट स्कोर 900 के आसपास होगा, आपके पास लोन मिलने की अधिक संभावना होगी। 750 से ऊपर का क्रेडिट स्कोर आम तौर पर बेहतर है। 550 से 750 के बीच का स्कोर ठीक है, यानी एवरेज है, जबकि 550 से कम स्कोर खराब है, यानी कम क्रेडिट है। बैंक लोन देने से मना कर सकते हैं या ज्यादा इंटरेस्ट रेट चार्ज कर सकते हैं अगर आपका क्रेडिट स्कोर खराब है। लोन पर निर्भर करने वाले कई अन्य कारकों में से एकक्रेडिट स्कोर है।

इन कारक प्रभावित करते हैं

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सिबिल स्कोर का कैलकुलेशन कई बातों पर निर्भर करता है, जैसे आपकी रीपेमेंट इतिहास। यानी आप EMI या क्रेडिट कार्ड पर समय पर भुगतान करते हैं या नहीं। दूसरा है क्रेडिट उपयोग। क्रेडिट यूटिलाइजेशन का अर्थ है कि आप अपने क्रेडिट कार्ड का कितना उपयोग कर सकते हैं। गे क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो (CUR) का इस्तेमाल अधिक होता जाएगा। यह दिखाता है कि आप हंगरी बिहेवियर और खर्च पर नियंत्रण नहीं रखते हैं।  क्रेडिट स्कोर अधिक क्रेडिट यूटिलाइजेशन से प्रभावित होता है। लोन लेने के लिए अधिक आवेदन या इन्क्वायरी करने पर भी सिबिल स्कोर प्रभावित होगा।

खराब क्रेडिट स्कोर को इस तरह सुधारें
आप सिबिल स्कोर को सुधार सकते हैं अगर आप एक अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री मेंटेंन करते हैं। इसके लिए आपको कुछ कदम उठाने होंगे। समय पर लोन की EMI या क्रेडिट कार्ड का भुगतान करें। देरी से भुगतान का निगेटिव असर होता है। क्रेडिट लिमिट का उपयोग सावधानीपूर्वक करें। क्रेडिट लिमिट के ३० प्रतिशत से कम क्रेडिट यूटिलाइजेशन रखें। एक ही समय पर कई लोन के लिए बार-बार आवेदन करने से बचें। अत्यधिक जरूरी होने पर ही आवेदन करें।

ये भी सुनिश्चित करें
होम लोन और ऑटो लोन, जैसे सिक्योर्ड लोन, और पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड, जैसे अनसिक्योर्ड लोन, को एक साथ रखें। अधिक अनसिक्योर्ड लोन निगेटिव होता है। अगर आप गांरटर, सह-ऋणी या ज्वाइंट अकाउंट होल्डर हैं तो किसी लोन अकाउंट पर नजर रखें। यदि आपका साथी भुगतान नहीं करता है, तो आप भी बराबर जिम्मेदार हैं। आपके कर्ज लेने की क्षमता उसकी लापरवाही से प्रभावित हो सकती है।

इसका कोई प्रभाव नहीं है-
समय-समय पर सिबिल स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट को देखें। नियमित रूप से सिबिल स्कोर चेक करने से आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित नहीं होगा। हालाँकि, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को बैंक या फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन द्वारा जांच की जाती है, तो इसे "हार्ड एन्क्वायरी" कहा जाता है। ज्यादा हार्ड इन्क्वायरी क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकती है।