Haryana Update : सिबिल स्कोर (Cibil Score) का महत्व आपको पता ही होगा अगर आपने पहले कभी लोन लिया है या करने वाले हैं। सिबिल स्कोर को क्रेडिट स्कोर भी कहा जाता है। बैंक व्यक्ति की सिबिल स्कोर पर निर्भर करते हैं। सिबिल स्कोर 300-900 है। 750 या इससे ऊपर का सिबिल स्कोर आम तौर पर बेहतर है। लेकिन आपको पता है कि आपका सिबिल स्कोर कैलकुलेट किस आधार पर बनाया जाता है और कौन इसे बनाता है? हमें बताओ-

लोन रीपेमेंट हिस्ट्री
यदि आपने पहले कभी लोन लिया है या क्रेडिट कार्ड का प्रयोग किया है, तो उनकी रीपेमेंट हिस्ट्री को देखा जाता है। यदि आप EMI का भुगतान समय पर करते हैं तो इससे आपका सिबिल स्कोर प्रभावित होता है। लंबे समय तक लोन की ईएमआई देने से आपका सिबिल स्कोर बढ़ता है, जबकि न देने से ये कम होता है। 

क्रेडिट हिस्ट्री 
आपकी क्रेडिट हिस्ट्री बननी शुरू होती है जब आप पहली बार लोन या क्रेडिट कार्ड लेते हैं। सिबिल सकोर बनाते समय आपकी क्रेडिट हिस् ट्री भी देखी जाती है। आपकी क्रेडिट हिस् ट्री की उम्र और आपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के बाद समय पर भुगतान किया है या नहीं, ये सब देखे जाते हैं। आपके सिबिल सकोर भी इस क्रेडिट हिसट्री से प्रभावित होता है।

क्रेडिट यूटिलाईज़ेशन रेश्यो
आपका क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो आपके पास मौजूद क्रेडिट लिमिट का जितना प्रतिशत उपयोग करते हैं, उतना अधिक होता है। तीस प्रतिशत तक ही अपने क्र्रेडिट कार्ड का उपयोग करें। क्रेडिट कार्ड से बहुत बड़ी खरीदें करने से बचें। अधिक क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो बताता है कि आपकी क्रेडिट कार्ड पर बहुत अधिक निर्भरता है। यह आपके सिबिल स्कोर पर प्रभाव डालता है। 

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क्रेडिट मिश्रित

आपके क्रेडिट मिक्स पर निर्भर करता है कि आपने पहले कितने सिक् योर्ड और अनसिक् योर्ड लोन लिए हैं। उदाहरण के लिए, अगर आपने पहले अनसिक्योर्ड लोन (जैसे पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड आदि) बहुत बार लिया है, तो यह दर्शाता है कि आपके पास कम पैसा है और आप क्रेडिट पर बहुत निर्भर हैं। आपके सिबिल स्कोर पर इससे बुरा असर पड़ता है। साथ ही, अगर आप जरूरत पड़ने पर सिकयोर्ड और अनसिक्योर्ड दोनों तरह के लोन लेते रहे हैं और सभी को समय पर भुगतान किया है, तो आप हर तरह के लोन को नियंत्रित करने में सक्षम हैं। ऐसे में आपका सिबिल सकोर सुधरता है और आपका क्रेडिट मिकस संतुलित रहता है। यही कारण है कि अधिकांश एक् सपर्ट अनसिकयोर्ड लोन को बार-बार लेने से मना करते हैं।

अन्‍य वजह
इनके अलावा भी कुछ और कारकों से आपका सिबिल सकोर कैलकुलेट किया जाता है, जैसे कि आपने पहले कभी लोन सेटलमेंट किया है, आप किसी लोन के गारंटर हैं और उसका भुगतान नहीं हो रहा है, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में गलत जानकारी आदि। आपके सिबिल स्कोर पर भी इन सभी का प्रभाव पड़ता है, जो आपके स्कोर को कमजोर कर सकता है।

सिबिल स्कोर की तैयारी कौन करता है?

सब क्रेडिट बयूरो सिबिल सकोर को देते हैं। इनमें ट्रांसयूनियन सिबिल, इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और सीआरआईएफ हाईमार्क जैसी क्रेडिट इंफर्मेशन कंपनियों का नाम शामिल है, जो लोगों के वित्तीय रिकॉर्ड को इकट्ठा करते हैं, इसे संरक्षित करते हैं और इस डेटा के आधार पर क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर बनाते हैं। ये क्रेडिट बयूरो बैंकों और अन्य फाईनेंस कंपनियों से जमा ग्राहक के डेटा लेते हैं, जैसे बकाया लोन राशि, पुनर्भुगतान रिकॉर्ड, नए लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन और अन्य क्रेडिट संबंधी जानकारी, और इसके आधार पर सिबिल सकोर बनाते हैं।