Haryana Update : अनसेक्योर्ड कंज्यूमर लोन, पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड लोन में पिछले कुछ समय में उछाल से चिंतित था। बैंकों और एनबीएफसी के ऐसे सभी लोन पर उसने अब रिस्क वेट बढ़ा दिया है। ऐसे लोन देने की भी सीमा है। भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के आंकड़ों के अनुसार, अगस्त 2023 में व्यक्तिगत लोन 33% और क्रेडिट कार्ड आउस्टैंडिंग 30% बढ़ा। अब बैंकों और एनबीएफसी को लोन देने के लिए अधिक धन खर्च करना होगा क्योंकि अधिक रिस्क वेट है।

ऐसा इसलिए किया जाता है कि बैंक बड़ी मुसीबत में नहीं फंसे अगर लोन लेने वाला ग्राहक पैसे नहीं चुकाता। अब एनबीएफसी और बैंकों को अलग-अलग लोन सेगमेंट के लिए बोर्ड द्वारा निर्धारित सीमा का भी ध्यान रखना होगा। अब डिप्रसिएटिंग एसेट्स पर दिए गए टॉप-अप लोन भी अनसेक्योर्ड लोन होंगे।

आरबीआई की इस कार्रवाई से व्यक्तिगत लोन लेना कठिन हो जाएगा। क्या इससे बैंक ग्राहकों की क्रेडिट कार्ड सीमा भी कम हो जाएगी? क्या कंज्यूमर लोन और पर्नसल लोन के इंटरेस्ट रेट बढ़ेंगे? RBI के रिस्क वेट बढ़ाने के बाद से ग्राहक चिंतित हैं। उनके मन में अनेक प्रश्न उठ रहे हैं। आइए इन सवालों के जवाब खोजने की कोशिश करें।

लोन की इंटरेस्ट दर तत्काल नहीं बढ़ेगी—

Home Loan : होम लोन भी भरा तो भी कोई बात नहीं, RBI ने जारी की नई Guideliness

कोटक म्यूचुअल फंड की सीनियर एग्जिक्यूटिव वाइस प्रेसिडेंट शिबानी कुरियन ने कहा कि आरबीआई के इस कदम से लोन पर इंटरेस्ट रेट तुरंत नहीं बढ़ेगा। “इस कदम से कुछ लोन सेगमेंट की ग्रोथ पर असर पड़ सकता है,” उन्होंने कहा। अभी अधिकांश बड़े बैंकों और एनबीएफसी में पर्याप्त धन है। उनकी राजधानी रेगुलेटरी सीमा से अधिक है। इसलिए बैंकों को फिलहाल कैपिटल जुटाने की आवश्यकता नहीं होगी। यही कारण है कि बैंक आरबीआई की कार्रवाई के संभावित प्रभाव की जांच करेंगे। उसके बाद वे निर्णय लेंगे कि क्या वे ग्राहकों पर फंड की लागत में हुए इजाफा का बोझ डालेंगे या नहीं।

Nbfc अधिक प्रभावित होने की उम्मीद है—

जयदीप सेन, एक कॉर्पोरेट ट्रेनर, ने कहा कि बैंकों की लागत तुरंत बढ़ने की उम्मीद नहीं है। लेकिन बैंक आगे लोन देने में थोड़ा सतर्क हो सकते हैं। SBI के पूर्व एग्जिक्यूटिव और JCRC LLP के डायरेक्टर नरेश मल्होत्रा ने कहा कि NBFC पर आरबीआई की कार्रवाई का अधिक असर होगा। इसकी वजह यह है कि उनके लिए धन खर्च होगा।

“एनबीएफसी बैंकों से पैसे उधार लेता है और फिर ग्राहकों को उसे कर्ज के रूप में देता है,” उन्होंने कहा। आरबीआई की इस कार्रवाई से उनके लिए बैंकों से कर्ज लेना अधिक खर्चीला होगा। लेकिन एनबीएफसी के कुल पोर्टफोलियो में अनसेक्योर्ड कंज्यूमर लोन की कितनी हिस्सेदारी है, इसका कुल असर निर्भर करेगा।「

एनबीएफसी पहले से ही बरत रहे उपायों:

FREED के फाउंडर और सीईओ रितेश श्रीवास्तव ने कहा कि आसानी से लोन देने के दिन अब बीत चुके हैं। बैंक और एनबीएफसी लोन देने में पहले से ही अधिक सतर्क हैं। पहले लोन एप्रूवल दर 8 से 12 प्रतिशत थी, जो अब 4 से 5 प्रतिशत पर आ गई है। आरबीआई कंज्यूमर लोन में तेजी से बढ़ोत्तरी से चिंतित था। इसलिए, बैंकों और एनबीएफसी के लिए लोन डिस्बर्सल महंगा हो गया है। इससे लोन की वृद्धि दर कम होगी।

ग्राहक क्रेडिट कार्ड से प्रभावित नहीं होंगे—

Experts कहते हैं कि इससे ग्राहकों पर तुरंत कोई असर नहीं पड़ेगा। उन्हें क्रेडिट लिमिट में कमी नहीं होगी और आउस्टैंडिंग अमाउंट पर अधिक इंटरेस्ट नहीं चुकाना होगा। क्रेडिट कार्ड आउटस्टैंडिंग पर, हालांकि, अधिक जोखिम होता है। लेकिन कोविड महामारी से पहले रिवॉल्व दर अधिक थी। इसलिए बैंकों को एसेट क्वालिटी में गिरावट से कोई समस्या नहीं है। इसलिए फिलहाल क्रेडिट लिमिट जैसे कदम उठाने की कोई उम्मीद नहीं दिखती।