Haryana Update : Loan के Default होने पर यानी कि समय पर न चुकाने पर आपका Cibil Score Down होता है। जैसे परीक्षा में कोई बच्चा बैठता है और ठीक से पेपर नहीं देने पर मार्क्स अच्छे नहीं आते। बाद में उसी कम मार्क्स के चलते बच्चे को अच्छे कॉलेज में एडमिशन नहीं मिलती। यही हाल Loan लेने और Default होने पर होता है। Loan नहीं चुकाने पर Default की बदनामी मिलती है जिससे आपका Cibil Score Down हो जाता है। अगली बार कहीं भी, किसी भी Bank में Loan लेने जाएं तो या Loan नहीं मिलेगा और मिलेगा भी तो भारी पचड़े के साथ अधिक Interest पर।

अब सवाल है कि Cibil Score क्या जन्म-जन्मांतर के लिए Down हो जाता है? क्या उसमें कोई पैबंद लगने या सुधार करने की गुंजाइश नहीं होती? अगर ऐसा होता तो लोग शायद कभी Loan Default नहीं करते। कुछ न कुछ गुंजाइश जरूर मिलती होगी जिससे कि आगे का रास्ता खुले, कुछ कर्ज मिले।

Cibil Score क्या होता है?

CIBIL एक Credit इंफॉर्मेशन कंपनी है। इसे रिजर्व Bank से Licence मिला है और यह कंपनियों के साथ आम लोगों की कर्ज से जुड़ी गतिविधियों को ट्रैक करती है। इसकी रेटिंग को ही Cibil Score कहा जाता है।

Cibil Score या Cibil रेटिंग एक पैमाना होता है, जिससे पता चलता है कि Loan लेने और उसे वापस चुकाने में आपका रिकॉर्ड कितना अच्छा है। यह 300 से 900 के बीच होता है। 300 से 600 का मतलब है कि आप Loan चुकाने में बहुत बुरे हैं। वहीं, 750 से 900 का Cibil Score बताता है कि आपका कर्ज लौटाने का रिकॉर्ड बेहद शानदार है।

इस कारण Down होता है आपका Cibil Score - 

Credit उपयोग अनुपात : यदि आपने मंथली सर्किल के दौरान अपने Credit कार्ड की सीमा का 30 फीसदी से अधिक उपयोग किया है, तो आपका Credit स्कोर गिर जाता है। विशेषज्ञों का कहना है कि स्कोर में सुधार देखने के लिए आने वाले महीनों के लिए अपने Credit उपयोग को सीमित करने का प्रयास करना चाहिए।

जरुरत के अनुसार रिपेमेंट ना करना : जब आप अपने Credit कार्ड बिल या Loan ईएमआई का पूरा भुगतान नहीं करते हैं, तो शेष राशि जमा हो जाती है, और आपका कर्ज भी बढ़ जाता है। इससे Loan और इनकम रेश्‍यो में इजाफा होती है और आपका Credit स्कोर गिर जाता है। इससे बचने के लिए, अपनी Loan राशि को पूरा चुकाने का प्रयास करें।

चूक या देर से भुगतान : यदि आप अपने ऋण भुगतान में देरी या चूक करते हैं, तो यह आपके Credit स्कोर को प्रभावित कर सकता है। जयकिशन कहते हैं कि यदि आप हाल ही में भुगतान चूक गए हैं, तो अपने Bank से बात करके देखें कि क्या वे आपके भुगतान को बिना किसी दंड के समायोजित कर सकते हैं।

इस उदाहरण से समझें

Cibil Score के फंडा को एक साधारण उदाहरण से समझें। मान लें आपने घर बनाने के लिए Bank से Loan लिया। शुरू-शुरू में Loan की किस्त चुकाते रहे कि अचानक लॉकडाउन लग गया और आपका धंधा चौपट हो गया। इस परिस्थिति में आपके सामने किस्त बंद करने के अलावा कोई चारा न रहा। किस्त बंद होते ही Bank ने आपको Default की श्रेणी में डाल दिया।

बाद में आर्थिक स्थिति ठीक हुई और आपने किस्त के बाकी बचे पैसे और उस पर पनपे Interest को भी Bank में चुका दिया। इससे आपको लगता होगा कि जो Cibil Score Down हुआ होगा उसकी भरपाई हो जाएगी। आपने उम्मीद तो ठीक रखी, लेकिन जानकारों ने बताया कि सबकुछ करने के बावजूद कम से कम दो साल तक Cibil Score Down रहता है। लंबित किस्त चुका दें या उसका Interest भी भर दें, दो साल तक Cibil Score नहीं सुधरता और इसका घाटा कई वित्तीय जरूरतों में देखा जाता है।

नहीं छुपती Cibil Score की गड़बड़ी

Cibil Score की हवा ऐसी होती है कि उसकी लहर हर कोने तक पहुंच जाती है। अर्थात, आपके Cibil Score की निगेटिव रैंकिंग हर Bank और फाइनेंस एजेंसियों के पास पहुंच जाती है। जब भी अगली बार Loan लेने किसी Bank में या कार Loan लेने के लिए फाइनेंस कंपनियों के पास जाएंगे, वे आपकी निगेटिव स्कोरिंग तुरंत पता कर लेंगे। ऐसी स्थिति में या तो आपको Loan नहीं मिलेगा। अगर चिरौरी और मुरव्वत में Loan मिल भी जाए तो उसकी Interest दर चढ़ा-बढ़ा कर वसूली जाएगी। तब आपको Cibil Score की अहमियत के बारे में भली-भांति पता चलता है।

कैसे सुधरता है Cibil Score

आपके लेनदेन और Credit कार्ड या छोटे-बड़े बिलों के भुगतान को देखते हुए Cibil Score में सकारात्मकता या पॉजिटिविटी आती है। बिलों के पेमेंट में देरी न करें, समय पर बिल चुकाएं और पूरा चुकाएं। जैसे Credit कार्ड का पूरा बिल चुकाएं, न कि मिनिमम ड्यू अमाउंट। इससे Cibil Score सुधरता है। कई बार लोग Loan लेने और उसे सही समय पर चुकाने के बाद Bank से एनओसी नहीं लेते जिस वजह से Cibil Score निगेटिव में चला जाता है।

Bank से तुरंत एनओसी लेना चाहिए जिसके बाद ही Cibil पर आपका डेटा अपडेट होता है। यही बात Credit कार्ड के साथ भी है। Credit कार्ड बंद करते हैं तो Bank से इसकी पूरी कागजी कार्यवाही पूरी करें। कार्ड बंद करने का प्रमाण पत्र Bank से जरूर लें। इन सब बातों से Cibil Score सुधरता है।